새벽 2시, 호출이 뜨지 않으면 주차장 벤치에 앉습니다.
담배를 끊은 지 오래됐으니 손에 쥘 게 없어서 폰을 꺼냅니다.
앱을 보다가, 어느 순간 계산기로 넘어갑니다.
이번 달 카드값, 다음 달 대출 이자, 아직 안 갚은 카드론.
더하고 빼다 보면 항상 마이너스였습니다.
대리기사를 시작한 건 3년 전입니다.
22년간 다니던 회사를 나온 게 그 직전이었습니다.
영업팀장까지 했지만 구조조정 앞에서는 연차가 방패가 되지 않았습니다.
퇴직금으로 뭔가를 해보려 했고, 그게 문제의 시작이었습니다.
주차장 벤치에서 계산기 두드리는 게 루틴이 된 건 그 이후입니다.
퇴직금이 사라진 과정
퇴직 후 가장 먼저 생각한 건 작은 가게였습니다.
대구 달서구에 테이크아웃 카페를 열었습니다.
보증금 3,000만 원에 권리금 500만 원, 인테리어까지 해서 초기 비용이 컸습니다.
퇴직금 일부로 충당하고, 나머지는 대출을 받았습니다.
2,200만 원이었습니다.
1년 반 만에 문을 닫았습니다.
상권이 생각보다 약했고, 경쟁 카페가 두 곳이나 새로 생겼습니다.
폐업하면서 보증금도 일부만 돌아왔습니다.
손실이 났고, 대출 원금은 그대로였습니다.
생활비는 카드로 버텼습니다.
1년을 그렇게 버텼더니 카드론이 2,100만 원이 됐습니다.
생활비 신용대출을 1,800만 원 더 받았고, 급해서 보험약관대출도 960만 원 당겼습니다.
합산해보면 이랬습니다.
폐업 관련 대출 2,200만 / 생활비 신용대출 1,800만 / 카드론 2,100만 / 보험약관대출 960만.
총 7,060만 원이었습니다.
새벽 주차장에서 혼자 계산하던 시간
대리기사는 수입이 일정하지 않습니다.
잘 되는 날은 12만 원, 안 되는 날은 3만 원.
월 평균으로 치면 190만 원 안팎입니다.
여기서 이자만 월 60만 원 가까이 나갔습니다.
식비 빼고 나면 남는 게 없었습니다.
주차장 계산기 루틴이 두 달, 세 달 이어지면서 뭔가 잘못됐다는 걸 알았습니다.
아무리 더하고 빼도 숫자가 나아지질 않았습니다.
이 상태로 10년을 버텨도 원금은 줄지 않겠다는 게 보였습니다.
그 날 새벽, 계산기 앱을 닫고 검색창에 “대구 개인회생 불규칙소득”을 쳤습니다.
처음 검색하는 게 아니었지만, 그날은 창을 닫지 않았습니다.
상담에서 들은 것들
전화 상담부터 했습니다.
“대리기사인데요, 수입이 들쭉날쭉합니다. 회생이 되나요?”
상담사 분이 바로 대답했습니다.
“불규칙 수입도 됩니다. 최근 3개월 평균으로 산정합니다.”
그 말 하나 때문에 방문 약속을 잡았습니다.
사무소에서 제 평균 월수입을 계산했습니다.
대리 앱 정산 내역 3개월치를 가져갔고, 평균이 190만 원 정도였습니다.
거기서 최저 생계비를 빼서 나온 변제금이 월 10만 원이었습니다.
지금 이자로 나가는 60만 원의 6분의 1도 안 됐습니다.
5년 납부하면 7,060만 원 중 대부분이 면책됩니다.
걱정했던 게 하나 더 있었습니다.
20년 넘게 다닌 전 직장 퇴직금이 이미 소진됐고, 회생 중에 소득이 오르면 어떻게 되냐는 거였습니다.
“회생 인가 후 소득이 늘어도 변제금이 자동으로 올라가지는 않습니다. 인가 당시 확정된 금액입니다.”
이 부분은 몰랐던 내용이었습니다.
서류는 대리 앱 정산 내역, 통장 거래 내역, 채권자 목록이 핵심이었습니다.
사업자 관련 서류도 폐업확인서 하나면 됐습니다.
6개월 만에 인가, 새벽 루틴이 바뀌었습니다
신청하고 6개월이 지나 인가 결정이 났습니다.
연락받은 날도 새벽 호출 대기 중이었습니다.
법무사 사무소 번호가 떴고, 이번엔 주차장 벤치에서 전화를 받았습니다.
“인가 결정됐습니다. 월 10만 원 × 60개월 확정입니다.”
전화를 끊고 한동안 앉아 있었습니다.
새벽 2시 루틴이 바뀌었습니다.
호출 없는 시간에 폰을 꺼내도 계산기 앱을 열지 않습니다.
10만 원 자동이체 하나 맞춰놓은 게 전부입니다.
대리 수입이 190만 원이든 220만 원이든, 그달 월급이 더 들어온 달은 생애 처음으로 통장에 잔액이 남기 시작했습니다.
22년 직장 생활보다 대리기사 3년이 더 팍팍했는데, 이제는 조금 다릅니다.
불규칙 수입이라 안 된다고 생각하는 분들께
대리기사, 배달, 일용직, 프리랜서처럼 매달 수입이 다른 분들이 많습니다.
이런 경우 회생이 안 된다고 오해하는 경우가 많습니다.
실제로는 최근 3개월~6개월 평균 소득으로 계산합니다.
월 190만 원이어도 회생 신청이 가능했고, 변제금도 그에 맞게 낮게 나왔습니다.
소득이 낮고 불규칙할수록 변제금도 낮게 설정됩니다.
저처럼 퇴직 후 사업 실패로 채무가 남은 분들도 마찬가지입니다.
사업자가 아니라 현재 개인으로 일하고 있다면 개인회생 대상입니다.
전직 영업직이든, 퇴직금을 다 쓴 50대든 상관없습니다.
혼자 새벽에 계산기 두드리는 게 반복된다면 한 번쯤 전화해보는 게 맞습니다.
숫자가 혼자 계산할 때와 전문가가 보는 것이 다릅니다.
대구 개인회생 전문 법무사 상담
대리기사·배달·일용직 등 불규칙 수입도 회생 신청 가능합니다.
퇴직 후 채무, 폐업 후 잔존 채무도 동일하게 적용됩니다.
초기 상담 무료, 전화·방문 모두 가능합니다.
